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大量離岸賬戶被銷戶,如何確保你的賬戶安全?

發布時間:2017-09-21 發布作者:港盛國際

  中國CRS全球征稅已經全面鋪開,目前CRS進度比預期還要快速。CRS第一批49國涉稅信息大交換本月正式開始,跨境身份和跨境資產面臨反避稅偵查,其余國家將在2018年進行第二次交換。
 
  近客戶反饋,在嚴查境外匯款的同時,浦發、平安、招商、交通等銀行都開始加速清理離岸賬戶。
  招商銀行曾在今年3月發布過《關于對離岸賬戶進行清理的公告》:
  關于離岸賬戶的注銷、凍結和降權,目前沒有一家銀行是有明確的標準。規避的關鍵點是:如果沒有國內關聯公司的,或涉及被美國、聯合國經濟制裁國家交易的、涉嫌洗錢詐騙等犯罪行為的,離岸賬戶都會被清理。

具體可以注意以下幾點:
 
1、背景真實,正常交易
  有國內關聯公司這一點很重要!目前,大量注冊在CRS交換轄區,且沒有關聯在岸企業的離岸賬戶被銀行催促銷戶。
  如果你僅僅是單一的離岸公司和賬戶,沒有實際關聯的公司和交易,卻有比較大額的外匯往來,就需要向銀行說明情況,否則被凍結和注銷的可能性就很大。
 
2、不與高危地區、國家交易
  具體查詢方式如下:
 
  第一類
  受聯合國、美國制裁的國家
  包括伊朗、蘇丹、朝鮮、敘利亞、古巴,這5個國家是受聯合國和/或美國制裁的,國內大部分銀行拒絕辦理這些國家的任何國際業務。
  查詢方式:
  聯合國制裁名單查詢網站:https://www.un.org/sc/suborg/zh/sanctions/un-sc-consolidated-list
  美國OFAC制裁名單查詢網站:http://sanctionssearch.ofac.treas.gov
 
  第二類
  受美國、歐盟等單方面制裁的實體
  例如俄羅斯。近年來,美國和歐盟對俄羅斯的國防、金融和能源等行業采取一系列制裁措施。查詢顯示,當前位于美國制裁名單上的俄羅斯銀行多達94家(含分支行),其中包括該國大的銀行之一的莫斯科銀行。
  查詢方式:
  美國OFAC制裁名單查詢網站:http://sanctionssearch.ofac.treas.gov
  歐盟制裁名單查詢網站:http://eeas.europa.eu/cfsp/sanctions/consol-list_en.htm
 
  第三類
  疑似為受制裁實體提供金融服務的國家
  例如阿聯酋(主要是迪拜、阿布扎比、沙迦這等酋長國)、沙特、土耳其等,來自這些國家的美元付款,涉嫌為高風險個人/組織(如伊朗、ISIS)提供金融服務,有可能會被美國核查,或者國內的一些銀行為避免攤上事兒,也會主動進行核查。今年7月1日,史上嚴的反洗錢新規實施,同一時期國內一些銀行開始嚴查境外尤其是土耳其和阿聯酋的美元匯款,引得廣大出口商紛紛吐槽。
  查詢方式:
  每家國內銀行政策不同,詳詢銀行
 
  第四類
  未受制裁但高風險國家
  例如土耳其、巴基斯坦等,這些國家與恐怖組織牽扯不清、國內政局不穩,與美國若即若離,指不定哪天就跟美國翻臉了。對于這些國家的業務,我們銀行也是比較謹慎的。
  查詢方式:
  每家國內銀行政策不同,詳詢銀行。
 
3、盡量少或不與個人交易
  公司貿易請盡量采取公對公,好使用一部分L/C以確認貿易身份。
 
4、不要長期不活動
  離岸賬戶不要長期余額為0,超過3個月不活動的賬戶將會有被關閉風險。此外,如果注冊了公司,后期不需要用到這個公司的話,請一定要正規注銷。
 
5、不要參與非法交易
  非法交易我們大部分外貿人都是不會去碰的,不再過多提醒了。但還有一種情況絕對需要注意,那就是用自己的賬戶幫別人轉賬,包括個人和公司。如果不是很清楚對方資金的來源和用途的情況下,不要去幫這個忙!因為一旦出現問題,你的賬戶和個人將受牽連。
  此外也要注意,不要大額存入現金,尤其是美金,也不要N個賬戶匯入之后再一次性匯出去,看起來太可疑了,銀行封你沒商量。
 
6、確保能夠正常接收銀行的信息
  確保預留給銀行的通訊地址、手機號碼、常用郵箱有效,如果收到銀行的調查表格,比如合規調查表格,及時提供以及回復銀行,配合銀行所有的相關調查,以免因此銀行未得到任何回復而造成賬戶被關閉的風險。
 
7、不要再做零報稅
  以在香港注冊離岸公司為例,報稅分為零申報跟做帳審計兩種方式。要合法零報必須滿足以下條件:
  公司成立后無任何經營
  銀行帳戶沒有任何資金進出
  沒有以該公司名義購買任何物業
  很多人在有離岸帳戶且該帳戶有資金進出的情況下依然堅持在做零申報。因為做零申報一般代理都是免費辦理,且操作簡單,只需要代理出一份證明即可。但近兩年來,政府挨個公司進行檢查,力度非常之大,一旦查到不符合標準的企業做零申報,查到就要被關門。
  因為CRS反映的是個人終所得,若無公司賬目,還有可能會被國家強制評稅。而且瞞稅是一項刑事責任。所有報稅表均附有聲明書,報稅人士必須簽署證實所申報的資料全屬真實準確及并無遺漏。凡于報稅表內少報/漏報利潤或收入,或提供錯誤資料,均屬違法。
 
結語
  CRS下,過去的通過境外賬戶來隱匿資產的時代已經過去了。大家在應對CRS時,一定要注意,任何節稅避稅手段和規劃,都應該在不違背稅法立法的前提下,合理合法地安排營收和資產配置,以實現稅務的優化和個人資產的佳配置。
  如果您是CRS受影響群體,針對CRS全球征稅,你可以從稅務、身份、資產配置等多方面進行規劃,制定短期、中長期方案,不同群體,不同應對。
  如果您想深入地了解CRS解決方案或對CRS的內容有疑問,您可以隨時咨詢我司,我司有專業的研究及顧問團隊,會為您提供前瞻性的咨詢、合理化的建議以及專業的解決方案。垂詢熱線:400-088-6468。
 

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